Finnvera-takauksella yrityslaina suomalaisesta pankista

Finnvera on Suomen valtion omistama rahoitusyhtiö, joka tarjoaa takauksia, lainoja ja vientitakuita suomalaisille yrityksille. Finnverassa työskentelee yli 350 työntekijää yli 15 paikkakunnalla ympäri Suomea. Tavoitteena on edistää yritysten kilpailukykyä ja toimintaedellytyksiä tukemalla yrityksiä investoimaan, kasvamaan ja kansainvälistymään. Yksi Finnveran merkittävistä tehtävistä on edistää suomalaisten yritysten mahdollisuuksia kansainvälisillä markkinoilla, esimerkiksi tarjoamalla vientitakuita ja muita rahoituspalveluita. Valtion omistamana rahoitusyhtiönä Finnvera täydentää rahoitusmarkkinoita ja jakaa rahoitukseen sisältyvää riskiä muiden rahoittajien kanssa. Finnvera toimii erityisesti tilanteissa, joissa perinteiset rahoituslaitokset eivät välttämättä pysty tarjoamaan riittävää tukea yritykselle. Finnveran strategian lähtökohtana on Finnveran perustehtävä: toimia yritysten kansainvälistymisen ja viennin edistäjänä, rahoituspalveluiden täydentäjänä sekä positiivisen aluekehityksen myötävaikuttajana. Lue lisää Finnverasta yhtiön verkkosivuilta.

Pankistamme voit hakea yrityslainaa Finnvera-takauksella. Ota yhteyttä ja kerromme lisää.

Finnvera tarjoaa rahoitusratkaisuja yritystoiminnan eri vaiheisiin, kuten yrityksen perustamiseen, kasvuun, investointeihin, omistusjärjestelyihin, vientiin ja kansainvälistymiseen. Rahoituksen perustan muodostavat takaukset, lainat ja vientitakuut. Takauksessa yritys voi käyttää Finnveran myöntämiä takauksia vakuutena pankeilta tai muilta rahoittajilta saamilleen luotoille ja muille vastuusitoumuksille. Finnveran ensisijainen rahoitusmuoto on takaus, mutta yritys voi hakea lainaa myös suoraan Finnverasta. Huomaathan kuitenkin, että Finnveran myöntämä laina toimii vain osana rahoitusta pankkirahoituksen ohessa. Takausten ja lainojen lisäksi Finnvera tarjoaa yrityksille vientitakuita luottotappioiden varalta ja viennin rahoitukseen, jotta suomalaisilla yrityksillä on tasavertaiset mahdollisuudet kilpailla kansainvälisillä markkinoilla. Viennin rahoitusjärjestelyt ovat keskeinen osa vientikauppoja ja viennin kilpailukykyä. Ota yhteyttä ja käydään yhdessä läpi, mikä vaihtoehto sopisi parhaiten yrityksellesi. Saat vastauksen yleensä 1-2 arkipäivässä.

Finnvera on kokonaan Suomen valtion omistama yritys, joka perustettiin 1999 yhdistämällä useita valtion rahoituslaitoksia. Sen tehtävänä on tukea suomalaisten yritysten toimintaa tarjoamalla erilaisia rahoitus- ja vakuutuspalveluita. Finnveran omistaja- ja elinkeinopoliittisesta ohjauksesta vastaa työ- ja elinkeinoministeriön elinkeino- ja innovaatio-osasto. Työ- ja elinkeinoministeriö ohjaa ja valvoo Finnveran toimintaa ja asettaa Finnveralle neljän vuoden jaksolle tavoitteet. Finnvera toimii myös yhteistyössä muiden valtion rahoituslaitosten ja viranomaisten kanssa edistäen suomalaisten yritysten kilpailukykyä ja kasvua. Finnveran pitkäaikainen varainhankinta toteutetaan valtaosin laskemalla liikkeelle joukkovelkakirjalainoja pääomamarkkinoilla.

Kyllä saa. Finnvera-lainan vähimmäismäärä on 50 000 euroa. Lainaa käytetään pääsääntöisesti osana pankin myöntämää kokonaisrahoitusta. Finnvera-laina on suunniteltu pienille ja keskisuurille yrityksille, mutta sitä myönnetään erityisin perustein myös pk-yritystä suuremmille yrityksille. Yritys voi olla toimintaansa vasta aloittava tai jo toimiva yritys. Poikkeustapauksena on, että Finnvera-lainalla ei rahoiteta varsinaista maatilataloutta, metsätaloutta ja rakennusliiketoiminnan perustajaurakointia. Laina sopii erityisesti yrityksille, joissa henkilökuntaa on alle 250 henkeä ja liikevaihto enintään 50 miljoonaa euroa tai taseen loppusumma enintään 43 miljoonaa euroa. Laina-aika on yleensä 3–15 vuotta investoinnin luonteesta ja koosta riippuen.

Pankki on usein luontevin valinta yrityksen ensisijaiseksi rahoittajaksi. Mikäli yrityksen vakuudet eivät riitä pankille, pankki voi hakea Finnveran alkutakausta myönnettävän luoton vakuudeksi. Finnvera arvioi yrityksen takaisinmaksukykyä liikevaihdon, kannattavuuden ja tulevaisuuden suunnitelmien pohjalta. Ilman uskottavaa liikevaihdon näkymää tai tilauskantaa takausta ei lähtökohtaisesti myönnetä. Pääsääntöisesti Finnvera myöntää takauksia. Lainan myöntämistä suoraan käytetään harvoin ja vain osana sovittua kokonaisrahoitusta, kuten esimerkiksi yrittäjälaina, jota käytetään omistusjärjestelyissä. Finnveran tehtävänä on täydentää rahoitusmarkkinoita eikä kilpailla rahoituksen tarjoajana muiden rahoittajien kanssa, vaan jakaa rahoitukseen sisältyvää riskiä. Finnvera tarjoaa täydentäviä ratkaisuja suomalaisten yritysten rahoitustarpeisiin yhteistyössä pankkien, yksityisten rahoittajien sekä Team Finland -verkoston kanssa.

Pankkien ja Finnveran rahoituksen suurin ero on vakuuskäytännössä. Finnveran rahoituspäätös perustuu yrityksen menestysmahdollisuuksien arviointiin, kun taas pankit edellyttävät rahoitukselleen vakuuksia. Jos yrityksen menestymismahdollisuudet arvioidaan riittäviksi, Finnveralla on mahdollisuus ottaa pankkeja suurempi vakuusriski. Finnveran rooli yrityksen rahoittajana on aina väliaikainen. Pitkällä tähtäimellä tavoitteena on, että yritykset saavat tarvitsemansa rahoituksen vapailta markkinoilta.

Finnveran pk-takaus on tarkoitettu yli kolme vuotta toimineille kasvua tavoitteleville pk-yrityksille. Tuotekehitysvaiheessa olevan startup-yrityksen ensisijaiset rahoitusmuodot ovat omat sijoitukset ja pääomasijoitukset, TE-palveluiden myöntämä starttiraha sekä Business Finland, joka rahoittaa kasvuun, kansainvälistymiseen ja uuteen liiketoimintaan tähtäävien innovaatioiden kehittämistä.

Finnvera-takaus toimii osavakuutena pankin lainalle. Se on tarkoitettu vakuudeksi erilaisiin pk-yritysten kotimaisiin rahoitustarpeisiin, kutenkone-, laite- tai toimitilainvestointeihin. Finnvera-takaus soveltuu erityisesti pienille ja keskisuurille yrityksille, joissa henkilökuntaa on vähemmän kuin 250 henkeä ja liikevaihto on enintään 50 miljoonaa euroa, tai taseen loppusumma on enintään 43 miljoonaa euroa. Ennen takauspäätöstä Finnverassa tehdään yritykselle yritystutkimus, jossa selvitetään yrityksen edellytykset kannattavaan liiketoimintaan. Muun muassa yrityksen tavoitteita, strategiaa, kehittämissuunnitelmaa ja markkinatilannetta arvioidaan. Luotonmyönnöstä katsottuna Finnvera-takauksen ydinidea on, että pankki ja Finnvera jakavat rahoitukseen liittyvää riskiä. Finnveran takausosuus määritellään hankekohtaisesti ja yleensä se on 50–80 % luoton tai muun rahoitussitoumuksen määrästä. Finnvera-takauksen alaraja on 10 000 euroa. Takausaika neuvotellaan tapauskohtaisesti. Finnvera-takauksia myönnetään lähtökohtaisesti kaikille toimialoille lukuun ottamatta varsinaista maatilataloutta, metsätaloutta ja rakennusliiketoiminnan perustajaurakointia.

Pankistamme voit hakea yrityslainaa Finnvera-takauksella. Ota yhteyttä ja kerromme lisää.

Finnveran yrittäjälaina on henkilökohtainen laina yrityksen osakkaalle tai toiminnan jatkajalle. Lainaa voidaan käyttää omistajanvaihdoksiin, omistusjärjestelyihin tai osakeyhtiön uuden osakkaan mukaantulon rahoittamiseen. Se voidaan myöntää useammalle saman yrityksen osakkaalle. Yrittäjälaina ei sovellu yrityksen käyttöpääomatarpeen rahoitukseen eikä yrityksen ainoaksi rahoitusmuodoksi. Lainan vähimmäismäärä on 20 000 euroa, joka harkitaan tapauskohtaisesti rahoitustarve, lainansaajan taloudellinen tilanne ja takaisinmaksukyky huomioiden. Laina-aika on tyypillisesti 5–6 vuotta, kuitenkin enintään 12 vuotta. Yrittäjälainan saajalta edellytetään, että hänen osuutensa osakepääomasta ja äänivallasta on vähintään 5 %, yrittäjälainalla rahoitetun sijoituksen tai osakekaupan jälkeen hän työskentelee yhtiössä tai toimii osakeyhtiön hallituksen jäsenenä ja hänen henkilökohtainen taloutensa on kunnossa. Yrittäjälaina ei sovellu oman pääoman korjaamiseen tai vaikeuksissa olevan yrityksen rahoittamiseen.

Finnveran alkutakaus auttaa uusia pk-yrityksiä saamaan rahoitusta pankista erilaisiin kotimaan investointi- ja käyttöpääomatarpeisiin. Alkutakaus on tarkoitettu aloittaville, EU:n pk-määritelmän mukaisille yrityksille, joiden rekisteröinnistä kaupparekisteriin on kulunut enintään kolme vuotta. Yrityksen omistajat täytyvät olla luonnollisia henkilöitä. Alkutakaus voidaan myöntää kotimaiselle yhtiölle tai rekisteröidylle toiminimelle, ei kuitenkaan osuuskunnalle tai rekisteröidylle yhdistykselle. Finnveran takausosuus velkakirjalainasta voi olla enintään 80 %. Kerralla myönnettävän yksittäisen alkutakauksen vähimmäismäärä on 10 000 euroa ja enimmäismäärä on 80 000 euroa. Uusi alkutakaus voidaan myöntää, kun edellisestä alkutakauspäätöksestä on kulunut vähintään kaksi kuukautta. Yhdelle yritykselle myönnettyjen alkutakausten määrä voi olla yhteensä enintään 160 000 euroa.

Tutustu yrityslainasopimukseen